images


images
 Логотип видання 'Хрещатик'

images | | | | |        facebook новини в RSS-форматі номер в PDF-форматі
images
разделительная полоска
разделительная полоска
архів | документи | реклама | контакти
разделительная полоска
разделительная полоска разделитель
полоса
images images новини
images
06:00 |  Що робити, якщо ви загубили закордонний паспорт під час подорожі
images images images
03:00 |  У Новій Зеландії виявлено “пульсуючу” медузу-мутанта
images images images
01:00 |  Личинки москітів навчилися харчуватися пластиком
images images images
22:00 |  Учасники «Євробачення-2017» випустили пісню українською мовою
images images images
20:00 |  Українцям заплатять за фейки в новинах
images images images
18:00 |  Безпритульні тварини стануть зірками фестивалю на Русанівці
images images images
16:00 |  Як працює сервіс оренди велосипедів "bike sharing"
images images images
14:00 |  "Велосипедом на роботу" замість авто або маршруток: киян закликають приєднатися до флешмобу
images images images
12:45 |  Триває Всеукраїнський конкурс на краще періодичне друковане видання для дітей та юнацтва
images images images
12:00 |  Під час Всеукраїнського свята подяки частково заборонять рух транспорту
images images images
10:00 |  У "Київводоканалі" презентували план із реконструкції Бортницької станції аерації
images images images
08:00 |  У Києві триватимуть традиційні сільськогосподарські ярмарки
images images images
06:00 |  На міжнародній конференції ДПП столиця представила проект з підвищення безпеки дорожнього руху в Києві
images images images
03:00 |  Думка оточуючих змушує людей економити
images images images
01:00 |  В Україну завітало "бабине літо"
images images images
images
украинские новости RSS канал новини RSS  |  всi новини
images
полоса

images images ДОКУМЕНТИ  
images
images Рiшення Київради
images
images Розпорядження
images
images Нормативно-правовi акти 
images
images Укази Президента України
images
images Постанови
images
images Накази
images
images Проекти
images
images Документи інших відомств
images

полоса

раделитель розцінки на рекламуРеклама
раделитель меню репроцентрКольороподіл/репроцентр
images меню государственные закупкиДержавні закупівлі
images

Бюджет Києва 2018 Бюджет міста Києва на 2018 рік
images
фото "Картка киянина". Інформаційна сторінка
images
фото Контактний центр
міста Києва - 1551
images
images
images
  images
images
images Роздiли :   стрелка   |    |    |    
виходить у вівторок, середу, п‘ятницю images 12 вересня 2018 року, середа  №98 (5149) images
images
images
полоса
images
images
Суспільство
images
images
images
images 28/03/2018 18:00

Фінмоніторинг: свобода або безпека?


Законопроект "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" знову дає привід замислитись, куди рухається фінансова система і суспільство в цілому.

Не будемо заглиблюватись в детальний професійний аналіз Законопроекту,  зупинимось на двох моментах, що варті громадського обговорення:
1) триваюче розширення сфери контролю держави над приватним життям громадян;
2) часткова насильницька передача контрольних функцій держави комерційним структурам за їх же рахунок.

Перша тенденція проявляється в тому, що Законопроект збільшує перелік суб'єктів господарювання (т.зв. "суб'єкти первинного фінансового моніторингу", СПФМ),  які повинні стежити за своїми клієнтами і повідомляти про них і про їхні дії державі. До довгого списку СПФМ (банки, фінансові компанії, ріелтори, страховики, товарні біржі, нотаріуси, аудитори, адвокати, торговці коштовностями і т.д.), додані суб'єкти господарювання, що надають інформаційно-консультаційні послуги з питань оподаткування, створення, забезпечення діяльності або управління юридичними особами; а також інші особи, які надають юридичні послуги.

Якщо так буде продовжуватися, то збирати про нас різні відомості і передавати їх в "компетентні органи" будуть і турфірми, і таксисти, і продавці в звичайних магазинах і на ринках, і аптекарі - в загальному, все, з ким нам доводиться розраховуватися за товари і послуги. Хто і як буде використовувати цю інформацію - передбачити складно.

Другу тенденцію добре ілюструє пункт 7 статті 11 Закону (в редакції Законопроекту), який вказує, що при виконанні обов'язків по встановленню кінцевих власників своїх клієнтів-підприємств, СПФМ не повинні спиратися виключно на інформацію, яка міститься в Єдиному державному реєстрі. Тобто, державний орган, який веде згаданий Реєстр, буде грати роль "доброго поліцейського", що повністю довіряє тому, що представники підприємства при реєстрації повідомлять  про його власників. Держава не буде здійснювати перевірку цієї інформації. А СПФМ, обслуговуючим підприємства після їх реєстрації, запропоновано за свій рахунок  грати роль "поганого поліцейського", який повинен все ретельно перевірити за допомогою невідомих інструментів.

Для виконання цього завдання СПФМ повинні утримуватии (за свій рахунок, звичайно) штат спеціальних співробітників. А якщо вони будуть перевіряти недостатньо ефективно (з точки зору держави), СПФМ буде оштрафований на велику суму або навіть позбавлений відповідної ліцензії.
Крім того, Законопроект передбачає колективну відповідальність за порушення вимог фінмоніторингу: пропонується покарання (в т.ч. кримінальне) і співробітника СПФМ, відповідального за проведення моніторингу, і членів Правління та Наглядової ради, і навіть власника СПФМ.

Порушити законодавчі вимоги щодо фінмоніторингу, навіть ненавмисно, зовсім не складно - сформульовані вони досить розпливчасто ( "підозра", "підозрілі фінансові операції", "всі належні і розумні заходи"). А перевірка справжніх власників підприємства-клієнта, про яку було сказано вище, вважається належним образом виконаним, якщо у співробітника СПФМ сформувалося "переконання, що він знає", хто є справжнім власником.

А як вам такі критерії ризику того, що операція може бути кримінальною: "ділові відносини здійснюються за незвичних обставин", "структура власності клієнта є незвичною або надмірно складною"?  Оцініть також обов'язок СПФМ "вивчати, наскільки це можливо, підстави і цілі всіх складних і незвично великих фінансових операцій, всіх незвичайних схем фінансових операцій"?

Те, що здається складним чи незвичайним одній людині, для іншого таким не буде. Як оцінити, чи зробив СПФМ "все можливе" для вивчення операції? Наприклад, чому не відрядив своїх працівників за кордон для перевірки іноземного контрагента свого клієнта? Чому не приїхав до клієнта додому і не поговорив з його сусідами?

Тому єдиним виходом бачиться максимальна формалізація (в хорошому сенсі цього слова) вимог до суб'єктів первинного фінансового моніторингу з боку держави.

P.S. Більше 30 років тому весь світ був шокований вбивством прем'єр-міністра Швеції Улофа Пальме. Цей авторитетний не тільки в своїй країні, але в усьому світі політик звик гуляти без охорони, і прямо посеред вулиці був застрелений невідомим. Багато шведи звинувачува-ли в халатності поліцію Стокгольма - невже не можна було все організувати так, щоб виключити подібне? На що шеф поліції відповів: "Можна було. Але ви б тоді жили в іншій країні ".

Голова Наглядової ради ПАТ "Банк Фамільний" та ПС FlashPay
 Олександр Табачніков



прочитало 3765 чoловік   

полоса
   

полоса
images
images
images
images
Новини по темi:
images  
images
images
images
images
20:00 | Українцям заплатять за фейки в новинах.
images
images
18:00 | Безпритульні тварини стануть зірками фестивалю на Русанівці.
images
images
12:45 | Триває Всеукраїнський конкурс на краще періодичне друковане видання для дітей та юнацтва.
images
images
10:00 | У "Київводоканалі" презентували план із реконструкції Бортницької станції аерації.
images
images
14:00 | Безробітним киянам збільшать розмір допомоги.
images
images
12:00 | Громадські проекти-2019 підтримала рекордна кількість киян .
images
images
18:00 | Біля Софії Київської археологи виявили язичницьке поховання.
images
images
14:00 | У столиці відбудеться традиційне свято "Юнь Києва запрошує".
images
images
10:00 | На заводі "Енергія" та Дарницькій ТЕЦ впроваджуються плани зниження негативного екологічного впливу на довкілля.
images
images
08:00 | 10 найцікавіших фактів про вишиванку.
images
images




images
© Редакцiя газети "Хрещатик".

У разi використання матерiалiв сайту,
гіперпосилання на www.kreschatic.kiev.ua обов'язкове.

Всi права на матерiали цього сайту
охороняються вiдповiдно до законодавства України,
зокрема про авторське право i сумiжнi права. WebAdmin
images images images
bigmir)net TOP 100 images



: 0.34 sec