images


images
 Логотип видання 'Хрещатик'

images | | | | |        facebook новини в RSS-форматі номер в PDF-форматі
images
разделительная полоска
разделительная полоска
архів | документи | реклама | контакти
разделительная полоска
разделительная полоска разделитель
полоса
images images новини
images
10:00 |  Департамент земельних ресурсів суттєво спростив процедуру видачі документів
images images images
08:00 |  Працівників публічних бібліотек Києва нагородять відзнаками до професійного свята
images images images
06:00 |  Мистецтво чекати: британець знайшов арт-галерею в німецькому бункері
images images images
03:00 |  Волоські горіхи покращують склад крові
images images images
01:00 |  Вчені створили піну, яка дозволить “запечатувати” вогнепальні поранення
images images images
22:00 |  Вчені встановили основну причину захворювань серця
images images images
20:00 |  Україна і Білорусь спільно досліджуватимуть Антарктику
images images images
18:00 |  Для киян відкривають нову зону для барбекю у Голосіївському районі
images images images
16:00 |  Киян та гостей міста запрошують відвідати вистаку фіалок присвячену Дню вчителя
images images images
14:00 |  Як не отруїтися грибами: МОЗ дав 12 порад
images images images
12:00 |  У столичному зоопарку встановлять інформаційні таблички для незрячих
images images images
10:00 |  У Києві стартувала соціальна ініціатива ECOSTRUM, присвячена проблемі накопичення сміття
images images images
08:00 |  Вихідними дорожники продовжували ремонт столичних шляхів
images images images
06:00 |  Нанороботи врятують людство від раку
images images images
03:00 |  Українці вивели надзвичайно корисний сорт картоплі
images images images
images
украинские новости RSS канал новини RSS  |  всi новини
images
полоса

images images ДОКУМЕНТИ  
images
images Рiшення Київради
images
images Розпорядження
images
images Нормативно-правовi акти 
images
images Укази Президента України
images
images Постанови
images
images Накази
images
images Проекти
images
images Документи інших відомств
images

полоса

раделитель розцінки на рекламуРеклама
раделитель меню репроцентрКольороподіл/репроцентр
images меню государственные закупкиДержавні закупівлі
images

Бюджет Києва 2018 Бюджет міста Києва на 2018 рік
images
фото "Картка киянина". Інформаційна сторінка
images
фото Контактний центр
міста Києва - 1551
images
images
images
  images
images
images Роздiли :   стрелка   |    |    |    |    |    
виходить у вівторок, середу, п‘ятницю images 12 серпня 2015 року, середа  №116 (4712) images
images
images
полоса
images
images
Суспільство
images
images
images
images 28/03/2018 18:00

Фінмоніторинг: свобода або безпека?


Законопроект "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" знову дає привід замислитись, куди рухається фінансова система і суспільство в цілому.

Не будемо заглиблюватись в детальний професійний аналіз Законопроекту,  зупинимось на двох моментах, що варті громадського обговорення:
1) триваюче розширення сфери контролю держави над приватним життям громадян;
2) часткова насильницька передача контрольних функцій держави комерційним структурам за їх же рахунок.

Перша тенденція проявляється в тому, що Законопроект збільшує перелік суб'єктів господарювання (т.зв. "суб'єкти первинного фінансового моніторингу", СПФМ),  які повинні стежити за своїми клієнтами і повідомляти про них і про їхні дії державі. До довгого списку СПФМ (банки, фінансові компанії, ріелтори, страховики, товарні біржі, нотаріуси, аудитори, адвокати, торговці коштовностями і т.д.), додані суб'єкти господарювання, що надають інформаційно-консультаційні послуги з питань оподаткування, створення, забезпечення діяльності або управління юридичними особами; а також інші особи, які надають юридичні послуги.

Якщо так буде продовжуватися, то збирати про нас різні відомості і передавати їх в "компетентні органи" будуть і турфірми, і таксисти, і продавці в звичайних магазинах і на ринках, і аптекарі - в загальному, все, з ким нам доводиться розраховуватися за товари і послуги. Хто і як буде використовувати цю інформацію - передбачити складно.

Другу тенденцію добре ілюструє пункт 7 статті 11 Закону (в редакції Законопроекту), який вказує, що при виконанні обов'язків по встановленню кінцевих власників своїх клієнтів-підприємств, СПФМ не повинні спиратися виключно на інформацію, яка міститься в Єдиному державному реєстрі. Тобто, державний орган, який веде згаданий Реєстр, буде грати роль "доброго поліцейського", що повністю довіряє тому, що представники підприємства при реєстрації повідомлять  про його власників. Держава не буде здійснювати перевірку цієї інформації. А СПФМ, обслуговуючим підприємства після їх реєстрації, запропоновано за свій рахунок  грати роль "поганого поліцейського", який повинен все ретельно перевірити за допомогою невідомих інструментів.

Для виконання цього завдання СПФМ повинні утримуватии (за свій рахунок, звичайно) штат спеціальних співробітників. А якщо вони будуть перевіряти недостатньо ефективно (з точки зору держави), СПФМ буде оштрафований на велику суму або навіть позбавлений відповідної ліцензії.
Крім того, Законопроект передбачає колективну відповідальність за порушення вимог фінмоніторингу: пропонується покарання (в т.ч. кримінальне) і співробітника СПФМ, відповідального за проведення моніторингу, і членів Правління та Наглядової ради, і навіть власника СПФМ.

Порушити законодавчі вимоги щодо фінмоніторингу, навіть ненавмисно, зовсім не складно - сформульовані вони досить розпливчасто ( "підозра", "підозрілі фінансові операції", "всі належні і розумні заходи"). А перевірка справжніх власників підприємства-клієнта, про яку було сказано вище, вважається належним образом виконаним, якщо у співробітника СПФМ сформувалося "переконання, що він знає", хто є справжнім власником.

А як вам такі критерії ризику того, що операція може бути кримінальною: "ділові відносини здійснюються за незвичних обставин", "структура власності клієнта є незвичною або надмірно складною"?  Оцініть також обов'язок СПФМ "вивчати, наскільки це можливо, підстави і цілі всіх складних і незвично великих фінансових операцій, всіх незвичайних схем фінансових операцій"?

Те, що здається складним чи незвичайним одній людині, для іншого таким не буде. Як оцінити, чи зробив СПФМ "все можливе" для вивчення операції? Наприклад, чому не відрядив своїх працівників за кордон для перевірки іноземного контрагента свого клієнта? Чому не приїхав до клієнта додому і не поговорив з його сусідами?

Тому єдиним виходом бачиться максимальна формалізація (в хорошому сенсі цього слова) вимог до суб'єктів первинного фінансового моніторингу з боку держави.

P.S. Більше 30 років тому весь світ був шокований вбивством прем'єр-міністра Швеції Улофа Пальме. Цей авторитетний не тільки в своїй країні, але в усьому світі політик звик гуляти без охорони, і прямо посеред вулиці був застрелений невідомим. Багато шведи звинувачува-ли в халатності поліцію Стокгольма - невже не можна було все організувати так, щоб виключити подібне? На що шеф поліції відповів: "Можна було. Але ви б тоді жили в іншій країні ".

Голова Наглядової ради ПАТ "Банк Фамільний" та ПС FlashPay
 Олександр Табачніков



прочитало 3827 чoловік   

полоса
   

полоса
images
images
images
images
Новини по темi:
images  
images
images
images
images
10:00 | Департамент земельних ресурсів суттєво спростив процедуру видачі документів.
images
images
08:00 | Працівників публічних бібліотек Києва нагородять відзнаками до професійного свята.
images
images
20:00 | Україна і Білорусь спільно досліджуватимуть Антарктику.
images
images
16:00 | Віталій Кличко: Ще 40 місцевих рад приєдналися до Асоціації міст України.
images
images
16:00 | Власників незаконної реклами зводитимуть з розуму дзвінками.
images
images
10:00 | "Міський магазин" розробив онлайн-карту легально встановлених МАФів.
images
images
10:00 | У столиці відбудеться традиційне свято "Юнь Києва запрошує".
images
images
22:00 | Зарплата військовослужбовців істотно зросте.
images
images
16:00 | Ганна Старостенко розповіла як Київ підвищить зарплату вчителям.
images
images
14:00 | В столиці відкрилися пункти прийому каштанів.
images
images




images
© Редакцiя газети "Хрещатик".

У разi використання матерiалiв сайту,
гіперпосилання на www.kreschatic.kiev.ua обов'язкове.

Всi права на матерiали цього сайту
охороняються вiдповiдно до законодавства України,
зокрема про авторське право i сумiжнi права. WebAdmin
images images images
bigmir)net TOP 100 images



: 0.7633 sec